Hypotheektool
Reken je maandlasten uit over meerdere leningdelen — annuïteit, lineair of aflossingsvrij — en tel je overige woonlasten erbij op.
Veel hypotheken bestaan uit meer dan één deel, elk met een eigen rente, looptijd en aflosvorm. Deze rekentool zet die delen naast elkaar en laat zien wat je samen per maand betaalt, hoeveel rente je over de hele looptijd kwijt bent en wanneer je schuld is afgelost. Daarbovenop tel je je vaste woonlasten op, zodat je ziet wat er werkelijk elke maand van je rekening gaat.
Alles wordt in je eigen browser berekend. Geen account, geen adviesgesprek, en je bedragen verlaten je apparaat niet.
1Leningdelen
2Overige maandlasten
Denk aan energie, gemeentelijke belastingen, verzekeringen, water of servicekosten. Deze bedragen lopen mee in je totale maandlast, maar niet in de aflossingsberekening.
3Resultaat
| Jaar | Rente | Aflossing | Hypotheek p/m | Overig p/m | Totaal p/m | Restschuld |
|---|
4Uitleg
Welke aflosvorm kies ik?
Annuïteit — elke maand hetzelfde totaalbedrag. In het begin betaal je vooral rente, later vooral aflossing. Dit is de meest gekozen vorm.
Lineair — elke maand hetzelfde aflossingsbedrag. Je begint hoger dan bij annuïteit, maar de last daalt elk jaar en je betaalt in totaal minder rente.
Aflossingsvrij — je betaalt alleen rente en lost niets af. De maandlast is laag, maar aan het eind staat de hele schuld er nog. Sinds 2013 is dit voor nieuwe hypotheken meestal niet meer fiscaal aftrekbaar.
Wat betekenen de kolommen?
Rente en Aflossing zijn de jaarbedragen van al je leningdelen bij elkaar.
Hypotheek p/m is die twee samen, gedeeld door twaalf. Overig p/m zijn je andere woonlasten. Totaal p/m is wat er werkelijk per maand van je rekening gaat.
Restschuld is wat er aan het eind van dat jaar nog openstaat.
Waarom meerdere leningdelen?
Veel hypotheken bestaan uit twee of drie delen met elk hun eigen rente, looptijd en aflosvorm. Dat gebeurt bijvoorbeeld als je een deel meeneemt van een vorige woning, als je een oud aflossingsvrij deel houdt naast een nieuw annuïtair deel, of als je bewust splitst om de maandlast te drukken.
De meeste rekenmodules op internet gaan uit van één bedrag met één rente. Hier kun je delen naast elkaar zetten en zie je de opgetelde maandlast, de gezamenlijke restschuld en het totaal aan rente over de hele looptijd.
Wat kost een huis nog meer per maand?
De hypotheek is zelden je enige woonlast. Reken ook op:
Energie — gas, stroom en soms stadsverwarming. Gemeentelijke belastingen — onroerendezaakbelasting, afvalstoffenheffing, rioolheffing en waterschapslasten. Verzekeringen — opstal, inboedel en vaak een overlijdensrisicoverzekering. Verder waterschapsbelasting, drinkwater, en bij een appartement de servicekosten of de bijdrage aan de VvE.
Bij een oudere woning is onderhoud een post die mensen vergeten. Een vuistregel is ongeveer 1% van de woningwaarde per jaar opzij zetten — bij een huis van drie ton is dat zo'n € 250 per maand.
Annuïteit of lineair — wat kost minder?
Over de hele looptijd betaal je bij lineair minder rente, omdat je sneller aflost. Bij € 300.000 tegen 4% over 30 jaar scheelt dat tienduizenden euro's.
Daar staat tegenover dat je bij lineair hoger begint. In het voorbeeld hierboven start je rond € 2.100 per maand tegenover € 1.432 bij annuïteit — pas na een jaar of twaalf kruisen de lijnen elkaar.
Vul beide vormen in en vergelijk de uitkomst. Dat is precies waar deze tool voor bedoeld is.
Blijven mijn gegevens privé?
Ja. Er is geen server die je invoer ontvangt: alles wordt in je browser berekend met JavaScript. Er is geen account, geen cookie die je volgt en er wordt niets opgeslagen.
Gebruik je de knop Deel als link, dan zitten je bedragen in de link zelf verwerkt. Die link is dus net zo privé als de plek waar je hem naartoe stuurt.
Hoe nauwkeurig is dit?
De rente wordt maandelijks berekend over de openstaande schuld, net als bij een echte hypotheek. Wat deze tool niet meeneemt: hypotheekrenteaftrek, NHG-korting, boeterente, rentemiddeling, afsluitkosten en tussentijdse renteherzieningen.
Gebruik de uitkomst om vormen met elkaar te vergelijken, niet als offerte. Aan deze berekening kun je geen rechten ontlenen.